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2017银行初级职业资格《个人理财》考试大纲

2017-09-15 10:56 来源:中国银行业协会 
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业) 初级考试大纲 考试目的 通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对 理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财 业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科 目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。 考试内容 一、个人理财概述 (一)熟悉个人理财业务的相关主体; (二)了解银行个人理财业务的分类; (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况; (四)了解理财师的队伍状况和职业特征; (五)掌握理财师的执业资格要求; (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 二、个人理财业务相关法律法规 (一)熟悉中国的法律体系; (二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定; (三)掌握《物权法》、《姻法》中与个人理财业务相关的规定; (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定; (五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 三、理财投资市场概述 (一)掌握金融市场的特点、功能及分类; (二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用; (三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用; (四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用; (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用; (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用; (七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用; (八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。 四、理财产品概述 (一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点; (二)掌握基金的分类及特点; (三)掌握保险产品的分类及特点; (四)掌握国债的分类及特点; (五)掌握信托产品的分类及特点; (六)熟悉贵金属产品的分类及特点; (七)了解券商资产管理计划; (八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析 (一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容; (二)熟悉不同的客户分类方法; (三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系; (四)掌握理财师了解客户的方法。 六、理财规划计算工具与方法 (一)熟悉货币时间价值及其影响因素; (二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用; (三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用; (四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用; (五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用; (六)了解不同理财工具的特点及比较; (七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。 七、理财师的工作流程和方法 (一)掌握理财师工作流程的基本步骤; (二)掌握接触客户、获得客户信任的要点; (三)了解理财师应该告知客户的相关信息; (四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点; (五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点; (六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点; (七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项; (八)掌握客户档案管理的相关要点; (九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点; (十)理解实施方案和评估服务的要点; (十一)理解不定期评估和方案调整中的要点; (十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。 八、理财师金融服务技巧 (一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧; (二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性; (三)了解电话沟通的技巧; (四)了解金融产品服务推荐流程与话术。 九、个人理财业务相关的其他法律法规 (一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等; (二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例; (三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。 如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。 本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。
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