从你喜欢的开始:
2018年银行从业考试辅导
您的位置:武松娱乐 > 银行从业 > 复习指导 > 正文

银行业初级《个人理财》知识点:理财规划

2017-10-13 16:17 来源:武松娱乐 
2017年下半年银行职业资格考试时间为10月28、29日。为帮助大家备考,网校整理了《个人理财》相关知识点,以供参考。祝学习愉快! 知识点:货币时间价值在理财规划中的应用 (一)子女教育规划 实例6-42 孩子10年后读大学,届时大学学费为每年2万元,连续四年,教育金投资产品的年报酬率为6%,如果采用定期定额投资的方式,需要每年投资多少钱能达到孩子届时上学的目标?或者采用现在一次性投资的方式,需要投资多少钱?(不考虑学费成长率) 【答案解析】利用目标基准点法,将孩子上学第一年设为基准点。 (1)首先应计算出孩子大学四年总学费在第一年的现值(已知年金求现值)。由于学费交到最后一年即已缴费完成,所以FV=0,学费每年2万元,即PMT=2,N为4年, 求PV.值得注意的是此部分年金为期初年金。 2ND PMT,再按SET键(2ND ENTER),显示BGN,这表示已修改为期初年金。 6 I/Y ,4N,-20000 PMT,0 FV;CPT PV=73460 这意味着在孩子读大学第一年应有73460元即可保证4年的学费。 (2)再计算每年应投资多少钱可达到FV=73460定额定投为期末年金。 将计算器调回期末模式END 6 I/Y,10 N,0 PV,73460 FV CPT PMT=-5573.26 这表示如果以定额投资的方式,只要保证明年投资5573元钱即可保证孩子未来读大学的学费支出。 (3)若打算采取一次性投资,那么已知终值求现值 6 I/Y,10 N,0 PMT,73460 FV CPT PV=-41019.68 (二)房产规划 实例6-43 三年后买房,预计届时房价为100万元,首付30万元,贷款利率为7%,等额本息还款,贷款20年,那么每年需要还款多少钱?如果投资报酬率为5%,按年定期定额投资,那么为了攒够首付款,需要每年投资多少钱? 【答案解析】还款的年金现金流为期末普通年金,首先计算20年每年需还款额,已知现值求年金。首付30万元那么贷款额为70万元。 7I/Y,20 N,70 PV,0 FV,CPT PMT=-6.6075 若等额本息还款20年,则每年需要还款6.6075万元。 投资回报率为5%的情况下,计算3年每年投多少钱就可以获得首付30万元,已知终值求年金。 5 I/Y,3 N,0 PV,30 FV,CPT PMT=-9.5163 每年只需投资9.5163万元,三年后就可获得30万元的回报投资。 实例6-44 济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房,首付40万元,商业贷款60万元,期限20年,年利率6%。 问:(1)如果采用等额本息方式还款,每月还款额为多少? (2)等额本息还款方式的利息总额是多少? (3)如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为多少? (4)若李女士选用了等额本息还款法。5年后李女士有一笔20万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为多少? (5)接上问,提前偿还部分贷款使李女士的总利息支出减少多少? 【答案解析】(单位:万元) (1)如果采用等额本息方式还款,每月还款额: 6÷12 =I/Y,20×12=N,0 FV,60PV, CPT PMT -0.4299 (2)等额本息还款方式的利息总额: 0.4299×20×12-60=43.1661 (3)如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额: 每月还本金:6000000÷240=2500 第二个月剩余本金应缴纳利息:(600000- 2500)×0.5%=2987.5 第二个月还款额:2500+2987.5 =5487.5 (4)若李女士选用了等额本息还款法,5年后李女士有一笔20万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额: AMORT 显示 P1 =1 60 ENTER,显示 P1=60,按↓ 显示 P2 =1 60 ENTER ,显示 P2=60,按↓ 显示BAL=50. 9370 还款5年后余额 CE/C显示50.9370-20= 显示30.9370 按PV显示 PV=30.9370 得出5年后提前还款20万元后贷款本金 提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额 15×12=180 N,6÷12 =I/Y,0 FV, CPT PMT -0.2611 (5)接上问,提前偿还部分贷款使李女士的总利息支出减少: (0.4299-0.2611)×12×15-20=30.3840-20=10.384 (三)退休规划 实例6-45 杨女士25岁,30年后退休,退休后每年开销现值5万元,生活20年。通胀率3%,投资回报率工作期8%,退休后5%,现有资产5万元,问杨女士每年应储蓄多少可以达到退休目标? 【答案解析】 3 I/Y, 30 N,0 PMT, -5 PV, END, CPT FV=12.1363 现在5万元现值30年后届时值为12.14万元 5-3=2 I/Y,20 N,-12.1363 PMT, 0 FV,BGN, CPT PV=202.4148 退休后支出为期初年金,用BGN,折现率为5%-3%=2%,算出退休金总额202.41万元 8 I/Y,30 N,-5 PV,202.4148 FV, CPT PMT=-1.3427,算出所需年储蓄为13427元。 (四)投资规划 实例6-46 毕先生计划开店,投入成本170万元,每年能回收12万元,10年后最后顶让价220万元,折现率为8%。 问(1)此店是否可投资? (2)开此店内部报酬率是多少? 【答案解析】 按CF键出现CFo=0,输入CFo=-170 ENTER 表示期初投入成本170万元 C01 12 ENTER F01=9 ENTER 表示连续9期现金收入12万元 C02=120000+2200000=232000 ENTER↓ 按NPV ,显示I=输入8 ENTER↓ NPV=按CPT得出124235.44 净现值>0,可投资此店 内部报酬率的计算,延续上题,输入CF值后 按IRR显示 IRR=0 按CPT算出 IRR=8.9952 开此店内部报酬率约为9% (五)保险规划 实例6-47 某款定期领回储蓄险:趸缴100万元,每5年拿回10万元,20年后领回100万元。计算该定期领回储蓄险的投资报酬率是多少? 【答案解析】 按CF出现CFo=0 输入CFo=-1000000按ENTER 按↓ 显示C01 0,按↓显示F01 0 按4 ENTER显示F01=4,按↓ 显示C02 0,按100000 ENTER显示C02=100000,按↓ 显示F02 0,按1 ENTER 显示F02=1,按↓ 显示C03 0,按↓显示F03 0 按4 ENTER显示F03=4,按↓ 显示C04 0,按100000 ENTER 显示C04=100000,按↓ 显示F04 0,按1 ENTER 显示F04=1,按↓ 显示C05 0,按↓显示F05 0按4 ENTER 显示F05=4,按↓ 显示C06 0,按100000 ENTER 显示 C06=100000,按↓ 显示F06 0,按1 ENTER 显示F06=1,按↓ 显示C07 0,按↓显示F07 0 按4 ENTER 显示F07=4,按↓ 显示C08 0,按1000000 ENTER 显示C08=1000000,按↓ 显示F08 0,按1 ENTER 显示F08=1 按IRR显示 IRR=0 按CPT算出IRR=1.5085 该储蓄保单的报酬率为1.51% 银行从业
编辑推荐:
  1. ·2018年武松娱乐人员资格考试公告(1号)
  2. ·2018年1月武松娱乐考试预约式考试公告
  3. ·2017年11月证券从业资格考试报名入口
  4. ·12月2、3日西藏、新疆地区银行职业资格开考
武松娱乐、证券从业、武松娱乐、银行职业辅导
辅导书
初级会计职称考试辅导书
  1. 名师编写
  2. 权威专业
  3. 针对性强
  4. 覆盖面广
  5. 解答详细
  6. 质量可靠
  7. 一书在手
  8. 梦想成真
设为首页 | 关于武松娱乐 | 相关资质 | 著作权与商标声明 | 投诉建议 | 诚聘英才 | 代理加盟 | 联系我们
京公网安备:11010802023422号   京ICP证080339号
Copyright © 2007 - 2017 ck100.com Inc. All Right Reserved. 北京武松娱乐教育科技有限公司 版权所有
武松娱乐app下载